+7 495 234-57-99

Программа повышения квалификации: Банковские операции: изменения законодательства, судебная практика

26—28 Июня

Очный семинар

/

Вебинар

Описание

АННОТАЦИЯ.

Современное законодательство в области регулирования банковских операций в 2018 году значительно изменилось.

Появились новые виды счетов и процедуры ограничения прав клиента на распоряжение денежными средствами, изменились существенные условия кредитных договоров, усложнились требования к ПОД/ФТ и защите прав потребителей.

Новое регулирование, зачастую неполное и противоречивое, обуславливает возникновение множества судебных споров. Практика применения новых норм еще не сформировалась, требования банков могут сильно различаться.

Судебная практика неоднозначна и нестабильна.

В условиях правовой неопределенности в значительной мере возрастают правовые и регуляторные риски, как самих банков, так и их клиентов.

Знание правовых основ регулирования основных банковских операций (привлечение средств на счета и во вклады, проведение платежей, кредитование) во многом позволит снизить потенциальные риски, избежать правовых ошибок и убытков.

Курс повышения квалификации ведут уникальные специалисты – банковские юристы со значительным стажем работы в кредитных организациях. Будучи участниками рабочих групп и экспертных Банка России и Государственной Думы РФ, спикеры не только проведут анализ существующего регулирования и судебной практики, но и дадут практические рекомендации по каждой из тем, расскажут о проектах новых нормативных актов и о правоприменительной практике осуществления банковских операций.

ПРОГРАММА ПОВЫШЕНИЯ КВАЛИФИКАЦИИ:

Тема 1. Правовой режим банковского счета

1. Договор банковского счета. Основные элементы договора. Существенные условия. Стороны. Ответственность.

2. Актуальные изменения ГК РФ в части новых видов банковских счетов: номинальный счет, счет эскроу, публичный депозитный счет, совместный счет. Перспективы законодательных поправок о социальном счете. Первые результаты применения.

3. Открытие банковских счетов в свете требований Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов".

4. Идентификация банками клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев клиента при открытии банковского счета.

5. Изменение и расторжение договора банковского счета: основания и порядок.

6. Основания к отказу в открытии банковского счета.

7. Ограничения прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете: арест денежных средств, приостановление операций по счету, блокирование денежных средств.

8. Правовые подходы арбитражных судов и судов общей юрисдикции по спорам, связанным с обжалованием решений банков об отказе в открытии счета (вклада), выполнении распоряжений клиента о проведении операций по счету, расторжении договора счета (вклада). Практические рекомендации.

9. Основания и двухуровневый порядок обжалования действий кредитной организации по отказу в открытии счета, отказу в выполнении распоряжении клиента о проведении операций по счету, расторжении договора банковского счета. Практические рекомендации.

10. Контроль банками необычных, сомнительных, подозрительных и транзитных операций клиентов. Повышение прозрачности сведений о клиентах, нарушающих требования «противоотмывочного» законодательства. Актуальная судебная практика. Практические рекомендации.

Тема 2. Залоговый счет. Банковские расчетные операции

  1. Залоговый счет: особенности правового регулирования.

  2. Понятие и способы расчетов. Правила расчетов наличными деньгами. Правила ведения кассовых операций. Порядок приема платежей физических лиц платежными агентами.

2. Понятие и формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями; по аккредитиву; по инкассо; инкассовыми поручениями; посредством прямого дебетования и чеками). Новеллы регулирования безналичных расчетов в свете Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ.

3. Порядок осуществления переводов денежных средств. Порядок определения безусловности, безотзывности и окончательности перевода денежных средств.

4. Переводы без открытия счета: роль, правовая сущность и порядок осуществления. Соотношение переводов без открытия счета и деятельности по приему платежей.

5. Электронные денежные средства и "мобильные платежи". Понятие и виды электронных денежных средств и "мобильных платежей". Правовая природа электронных денежных средств. Порядок осуществление переводов электронных денежных средств.

6. Понятие и правовой режим электронных средств платежа. Расчеты с использованием платежных банковских карт.

7. Ответственность в сфере регулирования наличного и безналичного обращения.

Тема 3. Проблемы правового регулирования банковского кредитования. Потребительский кредит

  1. Общая характеристика Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ, Федеральный закон от 07.03.2018 № 53-ФЗ. Обзор изменений закона, вступающих в силу с 28.01.2019 и с 01.07.2019.

  2. Обзор проектов Федеральных законов, находящихся на рассмотрении в Государственной Думе РФ: № 398922-7 (зарегистрирован 26.02.2018 года), № 224584-7 (зарегистрирован 12.07.2017 года), № 519881-7 (зарегистрирован 27.07.2018), № 287844-7 (зарегистрирован 17.10.2017), № 218178-7 (зарегистрирован 05.07.2017) и № 217958-7 (зарегистрирован 05.07.2017).

  3. Договор потребительского кредита. Индивидуальные и общие условия кредитования. Указание Банка России от 23.04.2014 № 3240-У (ред. от 15.05.2018). Рекомендации Регуляторов (Банк России, Роспотребнадзор).

  4. Порядок заключения договора потребительского кредита. Внутрибанковские документы, регулирующие порядок кредитования потребителей. Доказательства факта выдачи кредита. Практические рекомендации и ответы на вопросы.

  5. Актуальные вопросы противодействия мисселингу. Письмо Банка России от 04.07.2016 N 56-2-3/1665. Стандарты защиты прав потребителей. Поведенческий надзор.

  6. Кредитный договор и его существенные условия.

7. Способы предоставления кредитов. Кредитные линии (лимит выдачи, лимит задолженности). Овердрафт. Правовые особенности синдицированного кредита в свете нового федерального закона.

8. Проценты за пользование кредитом (порядок начисления и уплаты процентов). Уплата процентов при досрочном погашении кредита. Ростовщические проценты по договору займа (кредитному договору). Снижение ростовщических процентов.

9. Иные платежи по кредитному договору в свете новелл гражданского законодательства. Комиссионное вознаграждение по кредитному договору.

10. Выдача кредита, особенности выдачи кредита третьим лицам, момент выдачи кредита.

11. Отказ в предоставлении (получении) кредита. Последствия отказа в выдаче кредита (займа) в свете консенсуальной природы кредитного договора.

12. Досрочное истребование (погашение) кредита;

13. Одностороннее изменение кредитного договора в свете судебной практики.

14. Возврат кредита (порядок и сроки возврата кредита).

15. Проблемы страxования при потребительском кредитовании.

16. Уступка прав требований по договору потребительского кредита.

17. Порядок выдачи банковского кредита, кредитные скоринговые программы, регулирование оценки финансовой устойчивости заемщика, управление кредитным риском, заключение договора.

Тема 4. Банковская гарантия как разновидность независимой гарантии

1. Анализ основных положений ГК РФ о банковской гарантии.

2. Принцип независимости банковской гарантии и исключение из него. Обеспечительный характер.

3. Существенные условия и форма банковской гарантии. Основания толкования условий гарантии в пользу бенефициара.

4. Требования к банку-гаранту.

5. Предъявление и удовлетворение (отказ в удовлетворении) требований по банковской гарантии. Соответствие требования условиям банковской гарантии. Документы, против которых будет проводиться платеж.

6. Изменение и прекращение банковской гарантии.

7. Договор о выпуске банковской гарантии (гарантийное линии): существенные условия, порядок заключения, обеспечение исполнения обязательств по договору.

8. Предоставление сведений о принципале в бюро кредитных историй (ФЗ от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»).

9. Судебная и правоприменительная практика по банковским гарантиям.


Очный семинар

33990 руб.

Вебинар

32990 руб.
 
Не нашли интересующую тему семинара? Предложите свою!