Популярно клиентам банков о ПОД/ФТ

Описание

Введение: Современное законодательство требует внимательного отношения к рискам в финансовой сфере. Кредитным организациям законодательно запрещено раскрывать клиентам и иным лицам содержание процедур ПОД/ФТ, вместе с тем при осуществлении финансовых операций, клиенты кредитных организаций сталкиваются с запросами, поступающими от кредитных организаций. Семинар позволит узнать основные требования законодательства, получить понимание о процедурах идентификации клиентов и связанных с ними лиц, разобраться в требованиях к деятельности клиента, а также снизить риски совершения неправомерных действий, результатом которых может стать расторжение договора на обслуживание по инициативе кредитной организации, отказ от совершения операции или отказ от установления отношений с кредитной организацией. Кроме того, участники семинара получат информацию об основных страновых рисках, которые могут сказаться на рисках, связанных с обслуживанием в банке, отказа в заключении паспорта сделки или исполнения паспорта сделки. Контрагенты из каких стран и по какой деятельности могут вызывать повышенные риски.

Отказ в совершении операции по счету клиента, одностороннее расторжение договора банковского счета или отказ в его заключении. Что приводит к подобным крайним мерам, какие действия клиентов приводят к подобным ограничениям, как оспаривать действия кредитной организации.

Внимание!

Раздаточный материал представляет собой систематизированный полный перечень всех действующих на момент проведения семинара федеральных законов, подзаконных актов различных министерств и ведомств, нормативных актов регулятора и ФСФМ РФ. Его удобно использовать   специалистам соответствующих служб   в своей практической работе. 

ПРОГРАММА 

I.         Основные положения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

1.1. Сфера применения Федерального закона, основные понятия и определения.

1.2. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом. Объекты и субъекты контроля в целях ПОД\ФТ.

1.3. Национальная система ПОД/ФТ. Федеральные органы исполнительной власти. Правовой статус Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).

1.4. Требования Банка России к созданию системы внутреннего контроля в области   ПОД/ФТ. Общая характеристика нормативных актов Банка России в области ПОД/ФТ.

1.5. Взаимосвязь Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

1.6. Права и обязанности организаций, участвующих в процессе организации валютного контроля и первичном финансовом мониторинге.

1.7. Процедуры идентификации клиентов и связанных с ними лиц.

1.8. Способ удаленного открытия счета (биометрическая идентификация).

1.9. Критерии обязательного контроля и подозрительные операции по Федеральному закону № 115-ФЗ. Что означает для клиента включение операций в отчетность перед Росфинмониторингом? 

II.      Система внутреннего контроля.

2.1. Анализ деятельности организаций, осуществляющих хозяйственную деятельность, в том числе внешнеэкономическую, с учетом анализа финансовой отчетности, характера операций

2.2. Проблематика «недобросовестных клиентов».

2.3. Платформа Банка России «Знай своего клиента»:

- Как происходит оценка риска?

- Как клиент кредитной организации может узнать об оценке его риска со стороны Банка России?

- Какие действия должна провести кредитная организация в отношении клиентов с высокой степенью (уровнем) риска?

- Рекомендации по снижению риска отказа в совершении операции или закрытия банковского счета.

- Вправе ли кредитная организация отказать в зачислении на счет?

- В совершении каких операций отказать кредитная организация не вправе?

- Может ли кредитная организация отказать в возврате средств, вследствие закрытия счета клиента по инициативе кредитной организации?

2.4. Запросы Росфинмониторинга в отношении операций клиентов. 

III.   Основные подходы к классификации подозрительных операций.

3.1. Понятие «сомнительных операций», основные признаки (Положение Банка России      № 375-П).

3.2. Входной контроль при открытии паспортов сделок (анализ контракта, переводные контракты, подтверждающие документы, финансовые документы и т.д.).

3.3. Документы валютного контроля как основные элементы контроля с точки зрения ПОД/ФТ. Проблемные ситуации, возникающие при непредставлении организациями необходимых документов в кредитную организацию.

3.4. Подходы к выявлению сомнительных операций при осуществлении внешнеэкономической деятельности. 

IV.   Политика Банка России в отношении «сомнительных операций». Совершенствование подходов к проблематике выявления «сомнительных операций».

4.1. Типологии схем переводов денежных средств за пределы Российской Федерации.

- операции с ценными бумагами.

- операции по товарным контрактам.

- операции по контрактам, связанным с оказанием услуг, выполнением работ. 

4.2. Санкционная политика Российской Федерации и стран Евросоюза.

4.3. Вправе ли кредитная организация применять повышенные комиссии при совершении клиентами сомнительных операций или возврата средств, в связи с закрытием счета. Позиция Верховного суда Российской Федерации и Банка России? 

V.      Актуальные вопросы применения законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ.

5.1. Проблемы исполнения законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ с учетом особенностей деятельности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и их клиентов. Ответы на вопросы аудитории. 

VI.   О механизме реабилитации отказников.

6.1. Порядок обжалования решений кредитной организации об отказе в совершении операции (заключения договора банковского счета) или расторжении банковского счета.

6.2. Порядок рассмотрения жалоб клиентов в Межведомственную комиссию Банка России

6.3. Порядок информирования клиента об отказе в совершении операции или расторжении договора банковского счета.

6.4. Об ограничения права кредитной организации на применение отказа в открытии счета, совершении операции.

6.5. Ответы на вопросы: есть ли список Отказников, какие операции или действия клиента могут приводить к Отказам, какие способы снижения риска Отказа, возврат средств по закрытому счету и др.