+7 495 234-57-99

Практические аспекты управления рисками розничного кредитования

15 Ноября

Очный семинар

Описание

1. Общая схема кредитного анализа

1.1. Кто реально владеет бизнесом

Как определить:

·                    состав СД;

·                    выступления в прессе;

·                    официальная отчетность;

·                    другие источники.

1.2.            В чем состоит суть бизнеса

Пример определения сути бизнеса: конвертация административного ресурса реального собственника бизнеса в экономические выгоды.

Как определить:

·                    кто входит в СД, и чем они занимаются;

·                    кто такие топ-менеджеры, и в чем их специализация;

·                    особенности баланса;

·                    расположение территориальных подразделений;

·                    реальная клиентская база;

·                    тарифы;

·                    информация на сайтах.

1.3.  Key Man Risk

1.4.  Цель кредитования (источники погашения)

·                    Пополнение оборотных средств.

·                    Пополнение оборотных средств (МСБ).

·                    Кредитование сделки.

·                    Кредитование объекта.

·                    Кредитование проекта.

Правильно определили цель – правильно определили источник погашения – правильно структурировали сделку.

1.5.  Внешние факторы  

·                    Стадия кредитного цикла.

·                    Налоги.

·                    Государственное регулирование.

1.6.             Финансовый анализ

Направление финансового анализа определяется целью кредитования (п.4).

·                    Пополнение оборотных средств: Долг : Выручка, Долг : EBITDA.

·                    Пополнение оборотных средств (МСБ): Долг : Прибыль.

·                    Кредитование сделки: Долг: Выручка от сделки.

·                    Кредитование объекта.

·                    Кредитование проекта. Долг. Прибыль от проекта.

1.7.Анализ дополнительного обеспечения

·                    Залог. Имеет реальную рыночную стоимость (определенную методом сопоставимых продаж), либо реальную ценность для должника, либо его изъятие наносит должнику неприемлемый ущерб.

·                    Ковенанты. Нельзя отдавать приказания, которые не будут исполнены.

·                    Соглашения о безакцептном списании.

·                    Личные поручительства.

·                    Места в органах управления заемщика.

·                    Страхование.

·                    Счета покрытия.

·                    Перевод денежных потоков в банк-кредитор.

1.8. Особенности кредитного анализа отдельных типов заемщиков

1.                  Корпорации.

2.                  МСБ.

3.                  Банки.

4.                  Страховые компании.

5.                  Инвестиционные компании.

6.                  Субъекты РФ.

7.                  Физические лица.

Этапы кредитного анализа:

·                    визуальная оценка;

·                    проверка документов;

·                    расчет лимита (показатель платеж: доход для высокооплачиваемых и низкооплачиваемых);

·                    контроль цены приобретаемого в кредит предмета;

·                    анкетный скоринг;

·                    поведенческий скоринг;

·                    телефонный андеррайтинг (до и после выдачи кредита);

·                    поиск признаков мошенничества (Интернет, БД, компьютер клиента, телефон клиента).

1.9.Особенности кредитного анализа разных типов кредитных инструментов

1.                  Вексель. Форма определяет содержание.

2.                  Факторинг. Кредитуем одного, принимаем риски другого.

3.                  Лизинг. Идеальный залог.

4.                  Аккредитив. Инструкция определяет все.

5.                  Сделки РЕПО. Биржевое или внебиржевое – две большие разницы.

6.                  Дебиторская задолженность. Кто кому первый платит.

7.                  Синдицированный займ. Что такое кросс-дефолт.

8.                  Облигационный займ. Публичность как средство защиты от кредитных рисков.

1.10.Средства снижения кредитных рисков

1.                  Уклонение. Если есть сомнения – сомнений нет!

2.                  Диссипация. Если ты должен банку миллион долларов, то это – проблема банка.

3.                  Страхование. Quis custodiet ipsos custodes?

4.                  Залог.

·                    Что является стоимостью залога.

·                    Банкротство как метод вывода предмета залога из-под залога.

·                    «Жрущий» залог.

Очный семинар

12990 руб.
 
Не нашли интересующую тему семинара? Предложите свою!