Комплаенс-функция, контроль регуляторных рисков в современных условиях применения Положения Банка России № 242-П

Описание

Внимание!

Раздаточный материал представляет собой систематизированный полный перечень всех действующих на момент проведения семинара федеральных законов, подзаконных актов различных министерств и ведомств, нормативных актов регулятора и ФСФМ РФ. Его удобно использовать   специалистам соответствующих служб   в своей практической работе. 

ПРОГРАММА 

1.        Основные принципы и стандарты Комплаенс контроля.

1.1. Понятие комплаенс рисков (в т.ч. регуляторных рисков).

1.2. Объекты комплаенс-контроля.

1.3. Рекомендации Базельского Комитета

1.4. Нормативные документы Банка России:

·           Положение Банка России от 16 декабря 2003года № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах»:

·           Требования к организации Службы внутреннего контроля (комплаенс).

·           Особенности организации Службы в банковских группах.

·           Функции, возлагаемые на Службу.

·           Возможность совмещения различных функций.

·           Требования к отчетности.

·           Разъяснения ДРБ ЦБ о повышении квалификации и возможностью использования международных сертификатов.

1.5. Указание Банка России от 25.12.2017 № 4662-У «О квалификационных требованиях к руководителю службы управления рисками, службы внутреннего контроля, службы внутреннего аудита и специальному должностному лицу кредитной организации, к лицу, ответственному за организацию управления рисками (руководителю службы управления рисками), специальному должностному лицу и специалисту негосударственного пенсионного фонда, к ревизору (руководителю ревизионной комиссии) и специальному должностному лицу страховой организации, сотруднику службы внутреннего контроля, специальному должностному лицу и специалисту управляющей компании, к специальному должностному лицу микрофинансовой компании, а также о порядке направления в Банк России информации о назначении (освобождении) указанных лиц и порядке проведения Банком России оценки соответствия указанных лиц квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации», используемое при проверке квалификационных требований к руководителю СВА, СВК, СУР, ОС ПОД/ФТ.

1.6. Указание Банка России от 8 октября 2018 года № 4927-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» в редакции Указания Банка России от 20.04.2022 N 6121-У.

Изменения по порядку формирования отчетности о форме 0409639 "Справка о внутреннем контроле в кредитной организации".

1.7. Концепции организации системы внутреннего контроля для некредитных финансовых организаций.

1.8. Федеральный закон от 01.03.2020 № 33-ФЗ Об организации антимонопольного комплаенс.

1.9. Способы снижения рисков при использовании социальных сетей.

1.10.             Организация внутреннего контроля и внутреннего аудита в организациях, имеющих лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг. Указания Банка России от 28.12.2020 № 5683-У (взамен приказа ФСФР № 12-32/пз-н). Элементы системы контроля, подчиненность и подотчетность, в каких финансовых некредитных организациях обязательно создание службы внутреннего аудита? как применять требования кредитными организациям? устранены ли противоречия с Положением № 242-П).

1.11.        О требованиях стандартов МинТруда при принятии на должность Специалиста внутреннего контроля (внутреннего контролера) и специалиста (ответственного сотрудника по ПОД/ФТ).

1.12.        Работодатель не вправе упоминать о сотруднике на "доске позора" без получения его письменного согласия.

1.13.        Работодатель правомочен осуществлять запись телефонных разговоров сотрудников.

1.14.        Федеральный закон от 01.05.2017 № 92-ФЗ “О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации” и Информация Банка России от 2 июня 2017 г. “Пропорциональное регулирование банковского сектора в действии”.

1.15.        Указания ЦБР от 04.10.2017 № 4564-У о внесении изменений в Положение № 242-П с учетом Федерального закона № 92-ФЗ (о совмещении функции СВК и СУР в банках с базовой лицензией).

1.16.        Рекомендации по составлению политики обработки персональных данных.

1.17.        Законопроект Правительства РФ об организации антикоррупционной деятельности в Коммерческих компаниях.

1.18.        Рекомендательное письмо ЦБ № ИН-03-59/20 Об обслуживании людей с ограниченными возможностями.

1.19.        Рекомендательное письмо ЦБ № ИН-01-59/10 Об информировании граждан при предложении им финансовых инструментов и услуг в кредитных организациях.

1.20.        Информационное письмо ЦБР от 02.03.2018 № 06-14-2/1504 «О размещении внутренних структурных подразделений».

1.21.        Информационное письмо Банка России от 05.07.2018 № ИН-01-59/42 «О неприемлемости предложения в Российской Федерации финансовых услуг, оказываемых иностранными организациями».

1.22.        Закон от 27.12.2019 № 454-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» и статью 1 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования правового регулирования осуществления эмиссии ценных бумаг» в части совершенствования регулирования профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг».

 

2.        Опыт организации Комплаенс функции.

2.1. Структура системы контроля.

2.2. Направления комплаенс-контроля.

2.3. Взаимодействие со структурными подразделениями.

2.4. Комплаенс vs Аудит.

2.5. Compliance by design. ФинТех и РегТех.

2.6. Примеры штрафов банков за недостоверную рекламу.

2.7. Концепция Банка России противодействия недобросовестным действиям на финансовом рынке. 

3.        Особенности контроля на финансовых рынках.

3.1. Список наблюдения и список ограничения.

3.2. Рыночные злоупотребления.

3.3. Управление конфликтом интересов. Информационное письмо Банка России № 08.07.2019 № ИН-03-41/58 «Об исключении конфликта интересов и условий его возникновения».

3.4. Политика «Китайских стен».

3.5. Рассмотрение жалоб клиентов. 

4.        Разъяснения   по практическому применению Положения № 242-П в следствии:

·           Совмещения функций СВК и Валютного контроля.

·           Совмещения функций СВК и ПОД/ФТ.

·           Совмещения функций СВК и Контролера проф. Участника.

·           Совмещения функций СВК и СУР.

·           Выполнение принципа непрерывности деятельности СВК и др. 

5.        Методические рекомендации ЦБР № 32-МР по проверке системы внутреннего контроля в кредитной организации. Письмо от 07.06.2023 № 03-25-2/4952 «Об отмене Методических рекомендаций по проверке системы внутреннего контроля в кредитной организации от 18.12.2017 № 32-МР».

6.        Позиция Банка России о сохранении режима «банковской тайны» в отношении ликвидированных юридических лиц.

7.        Рекомендации НСФР о порядке управления повышенным рисками ПОД/ФТ при выполнении требований, установленных Федеральным законом № 470-ФЗ.

8.        Инструкции ЦБР № 188-И о применении статьи 74 закона о ЦБ к кредитным организациям!!! (взамен 59-И).

9.        Информация Банка России от 27.07.2018 о соблюдении этических стандартов при взаимодействии с клиентами.

10.    Законопроект об использовании в контекстной рекламе чужих товарных знаков и ответственности за такое использование.

11.    FinTeh и SupTeh на финансовом рынке - направления деятельности ЦБ. Платформа Банка России по KYC.

12.    Федеральный закон от 20.07.2020 № 211-ФЗ О совершении сделок с использованием финансовой платформы (Маркетплейс).

13.    Проект Кодекса добросовестного поведения.

14.    Информационное письмо т 24.05.2019 № ИН-06-28/45 о рекомендациях по участию совета директоров (наблюдательного совета) в процессах развития и управления информационными технологиями и управления риском информационной безопасности в публичном акционерном обществе.

15.    Информационное письмо Банка России от 13.06.2019 № ИН-01-59/49 «О стандартах защиты прав и интересов физических лиц – клиентов кредитных организаций при продаже финансовых продуктов кредитными организациями, выступающими агентами некредитных финансовых организаций».

16.    Ответы Банка России по вопросам участия специалистов СУР в деятельности руководящих комитетов КО. ИН-03-41/58.

17.    Информационное письмо Банка России от 08.07.2019 № ИН-03-41/58 «Об исключении конфликта интересов и условий его возникновения».

18.    Письмо ФАС России от 21.10.2019 № АК/91352/19 «Об использовании средств индивидуализации в качестве ключевых слов».

19.    Сводный перечень вопросов участников финансового рынка по функционированию системы аттестации специалистов финансового рынка после 1 июля 2019 года и ответы на них».

20.    Письмо Банка России об особенностях оказания услуг по сбору и размещению биометрических персональных данных.

21.    Информационное письмо Банка России от 15.01.2020 № 55-7-1/28 "О расторжении договоров на финансовом рынке”.

22.    Информационное письмо Банка России от 25.12.2019 № ИН-06-14/99 «О Рекомендациях исполнительным органам финансовых организаций».

23.    Федеральный закон от 31.07.2020 № 258-ФЗ О регуляторной песочнице.

24.    Федеральный закон от 31.07.2020 № 257-ФЗ О регуляторной гильотине.

25.    ЗП № 891841-7 О внесении изменений в статью 154 Жилищного кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части введения запрета на взимание комиссии при внесении физическими лицами платы за жилое помещение и коммунальные услуги.

26.    ЗП № 905546-7 О внесении изменений в статью 155 Жилищного кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части введения запрета на взимание комиссии при внесении физическими лицами платы за жилое помещение и коммунальные услуги.

27.    Рекомендации Банка России по ответственному инвестированию с учетом защиты окружающей среды и человеческого капитала.

28.    Банк России О дистанционных способах взаимодействия клиентов с ПУРЦБ и УК ПИФ.

29.    О рекомендациях Банка России по организации управления рисками, внутреннего контроля, внутреннего аудита, работы комитета совета директоров (наблюдательного совета) по аудиту в публичных акционерных обществах»

30.    Рекомендации Минтруда по порядку проведения оценки коррупционных рисков в организации.

31.    Письмо Роспотребнадзора «Об особенностях click-wrap-соглашений.

32.    Буклет ФАС – лучшие практики антимонопольного комплаенс.

33.    Информационное письмо Банка России от 24.12.2020 № ИН-06-14/180 «О Рекомендациях к руководителям СВК, СВА и СУР».

34.    Информационное письмо Банка России о климатических рисках и их влиянии на страховые продукты.

35.    Что такое ESG банкинг? Рекомендации по созданию.

36.    Обзор судебной практики разрешения судами споров, связанных с принудительным исполнением требований исполнительных документов банками и иными кредитными организациями.

37.    Федеральный закон от 02.07.2021 № 324-ФЗ «О внесении изменения в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»», в части обязанности предоставлять полную информацию об условиях договоров банковского вклада.

38.    Порядок досудебного обжалования решения контролирующего органа.

39.    Официальная позиция ФАС в отношении применения антимонопольного комплаенс.

40.    Ответ ЦБ по порядку формирования комитета по внутреннему аудиту.

41.    Информационное письмо Банка России от 20.07.2021 № ИН-06-59/54 «О взаимодействии с вкладчиками при истечении срока действия договора банковского вклада».

42.    Информационное письмо Банка России от 19.07.2021 №ИН-06-59/52 «Об отдельных видах финансовых инструментов» (при продаже инструментов с привязкой к криптовалютам).

43.    Информационное письмо Банка России от 17.08.2021 № ИН-015-38/64 «Об учете климатических рисков в деятельности отдельных участников финансового рынка».

44.    Постановление Правительства РФ от 19.04.2021 № 622 О запрете на привлечение иностранных аудиторских организаций.

45.    Ответ Минфина РФ в части возможности привлечения иностранных аудиторских организаций для оценки сертификации по стандарту ISO 373001.

46.    Банк России утвердил порядок тестирования неквалифицированных инвесторов.

47.    Новый стандарт ISO 37301: 2021 «Системы управления соответствием - Руководство по применению».

48.    Информационное письмо Банка России от 25.08.2021 № ИН-06-31/66 «Об особенностях заключения договора банковского счета с несовершеннолетними в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет».

49.    Информационное письмо от 29.07.2021 Банка России №ИН-06-59/57 и и Роскомнадзора № 08ЛА-48666 о согласии заемщиков на обработку их персональных данных.

50.    Информационное письмо от 06.09.2021 Банка России №ИН-06-59/70 и ФАС №АК/75514/21 О согласии на получение рекламы.

51.    Указание Банка России от 23.08.2021 № 5899-У «Об обязательных для профессиональных участников рынка ценных бумаг требованиях, направленных на выявление конфликта интересов, управление им и предотвращение его реализации».

52.    Санкционный комплаенс как составная часть комплаенс-функции. Особенности санкционных рисков на современном этапе.

53.    Информационное письмо от 29.03.2022 № ИН-03-23/44 Об отдельных вопросах деятельности СВК, СВА и СУР в кредитной организации.

54.    Правила продажи инвестиционных продуктов через кредитную организацию.

55.    План ОНиВД.

56.    Законопроект № 100935-8 «Об особенностях изменения процентных ставок по кредитам в 2022 году и о приостановлении действия отдельных положений статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

57.    Информационное письмо Банка России от 21.07.2022 N ИН-010-59/95 «О согласии на получение кредитного отчета».

58.    О рекомендациях Банка России по порядку пересмотра договоров с клиентами по новым условиям обслуживания.

59.    Федеральный закон от 29.12.2022 № 584-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об информации, информационных технологиях и о защите информации".

60.    Приказ Минтруда России от 22.11.2022 N 731н «Об утверждении профессионального стандарта «Специалист по внутреннему контролю (внутренний контролер)»; Зарегистрировано в Минюсте России 22.12.2022 № 71783.

61.    Регулятор напомнил кредиторам о недопустимости автоподписки заемщика на дополнительные услуги.

62.    Позиция Банка России и Минцифры в отношении возложения обязанность Ответственного за ИБ не на заместителя ЕИО.

63.    Федеральный закон от 04.08.2023 № 482-ФЗ "О внесении изменений в статьи 29 и 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности“.

64.    Информационное письмо Банка России от 10.02.2023 № ИН-03-59/10, ФАС России от 10.02.2023 № АК/9430/23 "О раскрытии параметров финансовых продуктов на сайтах".

65.    Информационное письмо Банка России от 17.02.2023 № ИН-03-59/15, ФАС России от 17.02.2023 № АК/11522/23 "О раскрытии информации по накопительным продуктам».

66.    постановление Правительства РФ от 09.03.2023 N 367 "О внесении изменений в Положение о Министерстве цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации".

67.    Законопроект № 322818-8 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», в части информированности заемщика при заключении договора потребительского кредита (займа).

68.    Информационное письмо Банка России от 24.04.2023 № ИН-03-59/31 "О Стандарте защиты прав и интересов заемщиков – физических лиц при урегулировании задолженности по кредитным договорам, заключенным в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности".

69.    Законопроект № 390902-8 «О внесении изменения в статью 2 Федерального закона "О безопасности критической информационной инфраструктуры Российской Федерации".

70.    Письмо ФНС России от 07.08.2023 N КВ-4-14/10123@ «О постановке на учет в налоговом органе иностранной организации, не состоящей на учете в налоговых органах, в связи с открытием этой организации счета в российском банке на основании заявления о постановке на учет такой организации, представляемого в налоговый орган такой организацией или указанным российским банком».

71.    Федеральный закон от 04.08.2023 № 442-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" (в части упорядочения рассмотрения жалоб и обращений в Банк России).

72.    федеральный закон от 04.08.2023 № 482-ФЗ "О внесении изменений в статьи 29 и 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности» (в части ограничения минимальной суммы перевода собственных средств со своего на свой счет без комиссии).

73.    Федеральный закон от 04.08.2023 № 417-ФЗ "О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (Исламский банкинг).

74.    постановление Правительства РФ от 19.08.2023 № 1356 "О внесении изменения в Правила принятия решения уполномоченным органом по защите прав субъектов персональных данных о запрещении или об ограничении трансграничной передачи персональных данных в целях защиты нравственности, здоровья, прав и законных интересов граждан".

75.    NEW Законопроект № 341256-8 «О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» в части возможности установления самозапрета на выдачу кредитов (кредиток).

76.    NEW Проект указания Банка России «О порядке осуществления Банком России контроля и мониторинга за соблюдением кредитными организациями реализации планов мероприятий КО по переходу на преимущественное использование российского программного обеспечения, отечественных радиоэлектронной продукции и телекоммуникационного оборудования, в том числе в составе программно-аппаратных комплексов, на принадлежащих им значимых объектах критической информационной инфраструктуры Российской Федерации и осуществления закупок иностранного программного обеспечения, радиоэлектронной продукции и телекоммуникационного оборудования, в том числе в составе программно-аппаратных комплексов, а также закупок услуг, необходимых для их использования на таких объектах».

77.    NEW Проект Указания Банка России О порядке осуществления Банком России контроля и мониторинга за соблюдением НФО реализации планов мероприятий некредитных финансовых организаций по переходу на преимущественное использование российского программного обеспечения, отечественных радиоэлектронной продукции и телекоммуникационного оборудования, в том числе в составе программно-аппаратных комплексов, на принадлежащих им значимых объектах критической информационной инфраструктуры Российской Федерации и осуществления закупок иностранного программного обеспечения, радиоэлектронной продукции и телекоммуникационного оборудования, в том числе в составе программно-аппаратных комплексов, а также закупок услуг, необходимых для их использования на таких объектах.

78.    Ответы на вопросы слушателей. Практические примеры.