Оценка кредитных рисков и формирование резервов на возможные потери по ссудам и прочим активам: практические кейсы применения Положений № 590-П/611-П
11—15 ноября
Вебинар
Описание
АНОНС
В ходе данного вебинара рассматриваются практические примеры и нюансы применения Положения № 590-П, анализируется позиция надзорных органов Банка России по оценке кредитных рисков, разбираются спорные ситуации между подходами банков и Центральным банком в ходе исполнения (реализации) данного нормативного документа.
Также в ходе вебинара будут рассмотрены основные изменения, которые Банк России планирует внести в Положение № 590-П.
Данный курс призван обеспечить правильное понимание и применение на практике требований Положения 590-П, разрешить противоречия, возникающие между Банком России и кредитными организациями.
1 БЛОК: Применение Положений № 590-П/611-П: оценка кредитных рисков и формирование профсуждения по корпоративным заемщикам.
Программа.
· Введение: внешние условия кредитования. Технология проверки и применения мер воздействия со стороны Центрального банка;
· Финансовое положение заемщика - исходный фактор и важнейшая характеристика кредитного риска;
· Критерии классификации финансового положения. Как не ухудшать финансовое положение заемщика при наличии негативных факторов, либо свести влияние данных негативных факторов к минимуму;
· Формирование профессионального суждения по финансовому положению заемщика;
· Перечень информации о заемщике, необходимый для оценки финансового положения заемщика и формирования профессионального суждения. Проблемы получения финансовой информации о заемщике в условиях ограничительных мер по публикации отчетности в части отдельных категорий предприятий и организаций, имеющих стратегическое значение;
· Периодичность обновления и источники информации о заемщике. Способы проверки Банком России достоверности информации о заемщике;
· Обслуживание долга – второй ключевой критерий оценки кредитного риска. Особенности применения качества обслуживания долга;
· Оценка обслуживания долга по реструктурированным ссудам. Признаки реструктуризации;
· Иные существенные факторы категории качества ссуды. Особенности их использования;
· Административные требования формирования резервов по сомнительным ссудам 3 категории качества (п.3.13, 3.14, 3.20 Положения № 590-П);
· «Перекредитовка» заемщиков в разных банках, особенности сложившейся надзорной практики. Методы выявления «перекредитовки» Банком России;
· Обеспечение по ссуде - законный способ минимизации величины формируемого резерва; Оценка обеспечения Службой анализа рисков. Спорные вопросы и противоречия, возникающие при учете обеспечения для минимизации резерва;
· Основные изменения в Положении № 590-П планируемые к использованию в банковской практике в ближайшей перспективе.
· Особенности формирования резервов по отдельным элементам расчетной базы в соответствии Положением № 611-П.
Стоимость участия в данном блоке составляет 17 990 руб.
2 БЛОК: Применение Положения № 590-П/611-П: оценка кредитных рисков и формирование профсуждения по субъектам малого и среднего предпринимательства.
Программа.
· Введение: внешние условия кредитования. Технология проверки и применения мер воздействия со стороны Центрального банка;
· Два подхода к формированию резервов на возможные потери по ссудам: на индивидуальной и групповой основе.
· Оценка финансового положения субъекта малого и среднего бизнеса (далее - МСБ) на индивидуальной основе в соответствии с требованиями главы 3 Положения № 590-П;
· Критерии классификации финансового положения. Как не ухудшать финансовое положение субъекта МСБ при наличии негативных факторов, либо свести влияние данных негативных факторов к минимуму;
· Перечень информации о заемщике-субъекте МСБ, необходимый для оценки финансового положения заемщика и формирования профессионального суждения. Методы получения и проверки достоверности финансовой отчетности субъектов МСБ;
· Периодичность обновления и источники информации о заемщике. Способы проверки Банком России достоверности информации о заемщике;
· Обслуживание долга – второй ключевой критерий оценки кредитного риска. Особенности применения качества обслуживания долга;
· Оценка обслуживания долга по реструктурированным ссудам. Признаки реструктуризации;
· Иные существенные факторы категории качества ссуды. Особенности их использования;
· Выявление признаков отсутствия у заемщиков реальной хозяйственной деятельности (либо ее ведение в незначительном объеме). Как Банк России применяет данные требования, примеры надзорных «ухищрений» и как им противостоять;
· Как правильно применять мотивированное суждение уполномоченного органа по фирмам, не ведущим реальную деятельность, избегаем формирования дополнительных резервов по формальным признакам;
· «Перекредитовка» заемщиков в разных банках, особенности сложившейся надзорной практики. Методы выявления «перекредитовки» Банком России;
· Обеспечение по ссуде - законный способ минимизации величины формируемого резерва;
· Формирование резерва по портфелям однородных ссуд субъектов МСБ, критерии отнесения ссуд к категории однородных.
· Применением внутрибанковских оценок кредитоспособности заемщика без использования официальной отчетности при формировании портфеля однородных ссуд по субъектам МСБ.
· Индивидуальные признаки обесценения ссуд, выведение их из портфеля однородных ссуд и оценка на индивидуальной основе.
· Формирование профсуждений по портфелям однородных ссуд субъектов МСБ.
· Особенности оценки кредитного риска по факторинговым сделкам.
· Основные изменения в Положении № 590-П планируемые к использованию в банковской практике в ближайшей перспективе.
· Особенности формирования резервов по отдельным элементам расчетной базы в соответствии Положением № 611-П.
Стоимость участия в данном блоке составляет 17 990 руб.
3 БЛОК: Применение Положения № 590-П: оценка кредитных рисков и формирование профсуждения по ссудам, предоставленным физическим лицам.
Программа.
· Введение: внешние условия кредитования. Технология проверки и применения мер воздействия со стороны Центрального банка;
· Два подхода к формированию резервов на возможные потери по ссудам, предоставленным физическим лицам: на индивидуальной и групповой основе.
· Источники информации, используемые для оценки финансового положения физических лиц: официальные и дополнительные источники информации о доходах физических лиц;
· Методики расчета достаточности дохода заемщика-физического лица для оценки его финансового положения;
· Негативные факторы, влияющие на финансовое положение физических лиц. Их учет при оценке категории качества ссуд и формировании резервов на возможные потери по ссудам.
· Оценка качества обслуживания долга по ссудам физических лиц.
· Оценка качества обслуживания долга по реструктурированным ссудам. Особенности оценки ссуд, реструктурированных на основании Федеральных законов и актов Правительства РФ;
· Иные существенные факторы категории качества ссуды. Оценка целевого использования потребительских ссуд;
· Формирование резерва по портфелям однородных ссуд физических лиц, критерии отнесения ссуд к категории однородных
· Индивидуальные признаки обесценения ссуд, выведение их из портфеля однородных ссуд и оценка на индивидуальной основе.
· Формирование профсуждений по портфелям однородных ссуд физических лиц.
· Обеспечение по ссудам, выданным физическим лицам, в том числе включаемых в портфель обеспеченных однородных ссуд;
· Особенности оценки ссуд в случае выявления фактов недостоверности данных удостоверяющих личность заемщика, либо в случае смерти заемщика;
· Оценка кредитных рисков и формирование резервов на возможные потери по ссудам, выданным физическим лицам на бизнес цели (не относящимся к категории потребительских ссуд);
· Основные изменения в Положении № 590-П планируемые к использованию в банковской практике в ближайшей перспективе в части оценки кредитных рисков физических лиц.
Стоимость участия в данном блоке составляет 17 990 руб.
Вебинар
50000 руб.Применение Положений № 590-П/611-П: оценка кредитных рисков и формирование профсуждения по корпоративным заемщикам
11 ноября
Очный семинар
/Вебинар
Описание
АНОНС
Основная цель вебинара:
Кредитный риск был и остается основным риском банковской деятельности. Ключевым документом, регулирующим оценку кредитных рисков для банков, является Положение Банка России № 590-П от 28 июня 2017 года «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности», а также Положение Банка России от 23 октября 2017 года № 611-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери».
В ходе данного вебинара рассматриваются практические примеры и нюансы применения Положений № 590-П/611-П, анализируется позиция надзорных органов Банка России по оценке кредитных рисков, разбираются спорные ситуации между подходами банков и Центральным банком в ходе исполнения (реализации) данного нормативного документа.
Также в ходе вебинара будут рассмотрены основные изменения, которые Банк России планирует внести в Положение № 590-П.
Данный курс призван обеспечить правильное понимание и применение на практике требований Положений 590-П/611-П, разрешить противоречия, возникающие между Банком России и кредитными организациями.
Особенности вебинара:
В ходе вебинара рассматривается множество практических примеров (надзорных кейсов), в которых банкам даются рекомендации по оптимальному выстраиванию своей кредитной политики. Указанные надзорные кейсы реально возникали в ходе деятельности надзорных подразделений Банка России (текущего надзора, инспектирования, оценки активов), при этом носят обезличенный характер и представляют методологический интерес для банков с точки зрения того, как им поступать в той или иной ситуации при оценке ссуд и формирования резервов на возможные потери.
В данном вебинаре основной упор делается на оценку кредитных рисков корпоративных заемщиков (крупный и средний бизнес), которая осуществляется на индивидуальной основе по каждой ссуде. Оценка кредитных рисков по портфелю однородных ссуд и ссудам, выданным физическим лицам в рамках этого вебинара не рассматривается.
Перед вебинаром зарегистрированным участникам предлагается направить свои конкретные по практическому применению Положений 590-П/611-П, которые возникали в ходе их деятельности. На все вопросы будут подготовлены обоснованные ответы, которые будут озвучены в ходе вебинара и направлены в письменном виде.
Цели обучения:
· Понять, насколько действующий кредитный портфель банка соответствует требованиям Банка России в части оценки кредитного риска и формирования резерва. Выявить те ссуды и риски, по которым необходимо досоздать резервы, и, напротив, ссуды, по которым можно восстановить резервы без регуляторных рисков. Учесть все требования норм Положений 590-П/611-П, которые ранее не были учтены по каким-либо причинам.
· Обозначить подходы к соблюдению отдельных требований Положений 590-П/611-П, проинформировать банки, как они могут быть оценены Банком России. Зачастую позиции подразделения-разрабочика Положений 590-П/611-П и надзорных органов, которые применяют данное Положение и вводят санкции за его нарушение, отличаются от оценки ситуации банком. Также в ходе вебинара будут озвучены примеры из надзорной практики, что позволит банкам не повторять предыдущие ошибки своих коллег и исключить двоякое и неоднозначное толкование отдельных норм Положений 590-П/611-П.
· В ходе вебинара будут озвучены советы по внесению изменений и оптимизации внутренних документов банков по вопросам кредитной политики и оценки кредитных рисков в целях минимизации возможных претензий со стороны Банка России.
ПРОГРАММА.
· Введение: внешние условия кредитования. Технология проверки и применения мер воздействия со стороны Центрального банка;
· Финансовое положение заемщика - исходный фактор и важнейшая характеристика кредитного риска;
· Критерии классификации финансового положения. Как не ухудшать финансовое положение заемщика при наличии негативных факторов, либо свести влияние данных негативных факторов к минимуму;
· Формирование профессионального суждения по финансовому положению заемщика;
· Перечень информации о заемщике, необходимый для оценки финансового положения заемщика и формирования профессионального суждения. Проблемы получения финансовой информации о заемщике в условиях ограничительных мер по публикации отчетности в части отдельных категорий предприятий и организаций, имеющих стратегическое значение;
· Периодичность обновления и источники информации о заемщике. Способы проверки Банком России достоверности информации о заемщике;
· Обслуживание долга – второй ключевой критерий оценки кредитного риска. Особенности применения качества обслуживания долга;
· Оценка обслуживания долга по реструктурированным ссудам. Признаки реструктуризации;
· Иные существенные факторы категории качества ссуды. Особенности их использования;
· Административные требования формирования резервов по сомнительным ссудам 3 категории качества (п.3.13, 3.14, 3.20 Положения № 590-П);
· «Перекредитовка» заемщиков в разных банках, особенности сложившейся надзорной практики. Методы выявления «перекредитовки» Банком России;
· Обеспечение по ссуде - законный способ минимизации величины формируемого резерва; Оценка обеспечения Службой анализа рисков. Спорные вопросы и противоречия, возникающие при учете обеспечения для минимизации резерва;
· Основные изменения в Положении № 590-П планируемые к использованию в банковской практике в ближайшей перспективе.
· Особенности формирования резервов по отдельным элементам расчетной базы в соответствии Положением № 611-П.
Вебинар
17990 руб.Применение Положения № 590-П/611-П: оценка кредитных рисков и формирование профсуждения по субъектам малого и среднего предпринимательства
13 ноября
Очный семинар
/Вебинар
Описание
АНОНС
Основная цель вебинара:
Кредитный риск был и остается основным риском банковской деятельности. Ключевым документом, регулирующим оценку кредитных рисков для банков, является Положение Банка России № 590-П от 28 июня 2017 года «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также Положение Банка России от 23 октября 2017 года № 611-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери».
В ходе данного вебинара рассматриваются практические примеры и нюансы применения Положений № 590-П/611-П, анализируется позиция надзорных органов Банка России по оценке кредитных рисков, разбираются спорные ситуации между подходами банков и Центральным банком в ходе исполнения (реализации) данного нормативного документа.
Также в ходе вебинара будут рассмотрены основные изменения, которые Банк России планирует внести в Положение № 590-П.
Данный курс призван обеспечить правильное понимание и применение на практике требований Положений 590-П/611-П, разрешить противоречия, возникающие между Банком России и кредитными организациями.
Особенности вебинара:
В ходе вебинара рассматривается множество практических примеров (надзорных кейсов), в которых банкам даются рекомендации по оптимальному выстраиванию своей кредитной политики. Указанные надзорные кейсы реально возникали в ходе деятельности надзорных подразделений Банка России (текущего надзора, инспектирования, оценки активов), при этом носят обезличенный характер и представляют методологический интерес для банков с точки зрения того, как им поступать в той или иной ситуации при оценке ссуд и формирования резервов на возможные потери.
В данном вебинаре основной упор делается на оценку кредитных рисков по субъектам малого и среднего предпринимательства, как на индивидуальной, так и на портфельной основе. В том числе рассматривается оценка заемщиков на основе внутрибанковских оценок кредитоспособности заемщика без использования официальной отчетности.
Перед вебинаром зарегистрированным участникам предлагается направить свои конкретные по практическому применению Положений 590-П/611-П, которые возникали в ходе их деятельности. На все вопросы будут подготовлены обоснованные ответы, которые будут озвучены в ходе вебинара и направлены в письменном виде.
Цели обучения:
· Понять, насколько действующий кредитный портфель банка соответствует требованиям Банка России в части оценки кредитного риска и формирования резерва. Выявить те ссуды и риски, по которым необходимо досоздать резервы, и, напротив, ссуды, по которым можно восстановить резервы без регуляторных рисков. Учесть все требования норм Положения 590-П/611-П, которые ранее не были учтены по каким-либо причинам.
· Обозначить подходы к соблюдению отдельных требований Положения 590-П/611-П, проинформировать банки, как они могут быть оценены Банком России. Зачастую позиции подразделения-разрабочика Положения 590-П/611-П и надзорных органов, которые применяют данное Положение и вводят санкции за его нарушение, отличаются от оценки ситуации банком. Также в ходе вебинара будут озвучены примеры из надзорной практики, что позволит банкам не повторять предыдущие ошибки своих коллег и исключить двоякое и неоднозначное толкование отдельных норм Положения 590-П/611-П.
· В ходе вебинара будут озвучены советы по внесению изменений и оптимизации внутренних документов банков по вопросам кредитной политики и оценки кредитных рисков в целях минимизации возможных претензий со стороны Банка России.
ПРОГРАММА.
· Введение: внешние условия кредитования. Технология проверки и применения мер воздействия со стороны Центрального банка;
· Два подхода к формированию резервов на возможные потери по ссудам: на индивидуальной и групповой основе.
· Оценка финансового положения субъекта малого и среднего бизнеса (далее - МСБ) на индивидуальной основе в соответствии с требованиями главы 3 Положения № 590-П;
· Критерии классификации финансового положения. Как не ухудшать финансовое положение субъекта МСБ при наличии негативных факторов, либо свести влияние данных негативных факторов к минимуму;
· Перечень информации о заемщике-субъекте МСБ, необходимый для оценки финансового положения заемщика и формирования профессионального суждения. Методы получения и проверки достоверности финансовой отчетности субъектов МСБ;
· Периодичность обновления и источники информации о заемщике. Способы проверки Банком России достоверности информации о заемщике;
· Обслуживание долга – второй ключевой критерий оценки кредитного риска. Особенности применения качества обслуживания долга;
· Оценка обслуживания долга по реструктурированным ссудам. Признаки реструктуризации;
· Иные существенные факторы категории качества ссуды. Особенности их использования;
· Выявление признаков отсутствия у заемщиков реальной хозяйственной деятельности (либо ее ведение в незначительном объеме). Как Банк России применяет данные требования, примеры надзорных «ухищрений» и как им противостоять;
· Как правильно применять мотивированное суждение уполномоченного органа по фирмам, не ведущим реальную деятельность, избегаем формирования дополнительных резервов по формальным признакам;
· «Перекредитовка» заемщиков в разных банках, особенности сложившейся надзорной практики. Методы выявления «перекредитовки» Банком России;
· Обеспечение по ссуде - законный способ минимизации величины формируемого резерва;
· Формирование резерва по портфелям однородных ссуд субъектов МСБ, критерии отнесения ссуд к категории однородных.
· Применением внутрибанковских оценок кредитоспособности заемщика без использования официальной отчетности при формировании портфеля однородных ссуд по субъектам МСБ.
· Индивидуальные признаки обесценения ссуд, выведение их из портфеля однородных ссуд и оценка на индивидуальной основе.
· Формирование профсуждений по портфелям однородных ссуд субъектов МСБ.
· Особенности оценки кредитного риска по факторинговым сделкам.
· Основные изменения в Положении № 590-П планируемые к использованию в банковской практике в ближайшей перспективе.
· Особенности формирования резервов по отдельным элементам расчетной базы в соответствии Положением № 611-П.
Вебинар
17990 руб.Применение Положения № 590-П: оценка кредитных рисков и формирование профсуждения по ссудам, предоставленным физическим лицам
15 ноября
Очный семинар
/Вебинар
Описание
АНОНС
Основная цель вебинара:
Кредитный риск был и остается основным риском банковской деятельности. Ключевым документом, регулирующим оценку кредитных рисков для банков, является Положение Банка России № 590-П от 28 июня 2017 года «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности».
В ходе данного вебинара рассматриваются практические примеры и нюансы применения Положения № 590-П, анализируется позиция надзорных органов Банка России по оценке кредитных рисков, разбираются спорные ситуации между подходами банков и Центральным банком в ходе исполнения (реализации) данного нормативного документа.
Также в ходе вебинара будут рассмотрены основные изменения, которые Банк России планирует внести в Положение № 590-П.
Данный курс призван обеспечить правильное понимание и применение на практике требований Положения 590-П, разрешить противоречия, возникающие между Банком России и кредитными организациями.
Особенности вебинара:
В ходе вебинара рассматривается множество практических примеров (надзорных кейсов), в которых банкам даются рекомендации по оптимальному выстраиванию своей кредитной политики. Указанные надзорные кейсы реально возникали в ходе деятельности надзорных подразделений Банка России (текущего надзора, инспектирования, оценки активов), при этом носят обезличенный характер и представляют методологический интерес для банков с точки зрения того, как им поступать в той или иной ситуации при оценке ссуд и формирования резервов на возможные потери.
В данном вебинаре основное внимание уделяется оценке кредитных рисков по ссудам, предоставленным физическим лицам, как на индивидуальной, так и на портфельной основе. Рассматриваются особенности оценки финансового положения физических лиц, формирования резервов на возможные потери по потребительским ссудам, ипотечным и иным ссудам.
Цели обучения:
· Понять, насколько действующий кредитный портфель банка соответствует требованиям Банка России в части оценки кредитного риска и формирования резерва. Выявить те ссуды и риски, по которым необходимо досоздать резервы, и, напротив, ссуды, по которым можно восстановить резервы без регуляторных рисков. Учесть все требования норм Положения 590-П, которые ранее не были учтены по каким-либо причинам.
· Обозначить подходы к соблюдению отдельных требований Положения 590-П, проинформировать банки, как они могут быть оценены Банком России. Зачастую позиции подразделения-разрабочика Положения 590-П и надзорных органов, которые применяют данное Положение и вводят санкции за его нарушение, отличаются от оценки ситуации банком. Также в ходе вебинара будут озвучены примеры из надзорной практики, что позволит банкам не повторять предыдущие ошибки своих коллег и исключить двоякое и неоднозначное толкование отдельных норм Положения 590-П.
· В ходе вебинара будут озвучены советы по внесению изменений и оптимизации внутренних документов банков по вопросам кредитной политики и оценки кредитных рисков в целях минимизации возможных претензий со стороны Банка России.
ПРОГРАММА.
· Введение: внешние условия кредитования. Технология проверки и применения мер воздействия со стороны Центрального банка;
· Два подхода к формированию резервов на возможные потери по ссудам, предоставленным физическим лицам: на индивидуальной и групповой основе.
· Источники информации, используемые для оценки финансового положения физических лиц: официальные и дополнительные источники информации о доходах физических лиц;
· Методики расчета достаточности дохода заемщика-физического лица для оценки его финансового положения;
· Негативные факторы, влияющие на финансовое положение физических лиц. Их учет при оценке категории качества ссуд и формировании резервов на возможные потери по ссудам.
· Оценка качества обслуживания долга по ссудам физических лиц.
· Оценка качества обслуживания долга по реструктурированным ссудам. Особенности оценки ссуд, реструктурированных на основании Федеральных законов и актов Правительства РФ;
· Иные существенные факторы категории качества ссуды. Оценка целевого использования потребительских ссуд;
· Формирование резерва по портфелям однородных ссуд физических лиц, критерии отнесения ссуд к категории однородных
· Индивидуальные признаки обесценения ссуд, выведение их из портфеля однородных ссуд и оценка на индивидуальной основе.
· Формирование профсуждений по портфелям однородных ссуд физических лиц.
· Обеспечение по ссудам, выданным физическим лицам, в том числе включаемых в портфель обеспеченных однородных ссуд;
· Особенности оценки ссуд в случае выявления фактов недостоверности данных удостоверяющих личность заемщика, либо в случае смерти заемщика;
· Оценка кредитных рисков и формирование резервов на возможные потери по ссудам, выданным физическим лицам на бизнес цели (не относящимся к категории потребительских ссуд);
· Основные изменения в Положении № 590-П планируемые к использованию в банковской практике в ближайшей перспективе в части оценки кредитных рисков физических лиц.
Вебинар
17990 руб.