Кредитные каникулы в вопросах и ответах

Описание

1.             Что такое кредитные каникулы?

2.             Когда были введены кредитные каникулы, ипотечные каникулы и каникулы для мобилизованных участников СВО?

3.             Какой крайний срок подачи заявки кредитору?

4.             На какие обязательства распространяются каникулы?

5.             Кто определяет продолжительность льготного периода?

6.             Кредитные каникулы — это прощение долгов?

7.             Кредитные каникулы — это ипотечные каникулы, которые ввели раньше?

8.             Какие требования к заемщику?

9.             Особенности предоставления кредитных каникул:

- МСП.

- индивидуальным предпринимателям и самозанятым.

- по ипотечным договорам.

10.         Лимиты.

11.         Как подать заявление?

12.         Какие документы может запросить банк?

13.         Что такое среднемесячный доход?

14.         Может ли кредитор проверить данные заемщика?

15.         Если заемщик уйдет на кредитные каникулы, будет ли он обязан не платить в это время?

16.         Что делать в спорных ситуациях — например, если кредитор отказал в каникулах?

17.         В чем особенности отражения в бухгалтерском учете размещенных денежных средств по кредитным договорам, по которым заемщикам представлен льготный период в соответствии с 106-ФЗ?

18.         Кредитные каникулы для военнослужащих и мобилизованных участников СВО.

19.         Федеральный закон от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".

20.         Федеральный закон от 02.07.2021 № 327-ФЗ "О внесении изменений в статью 6.1-1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

21.         Федеральный закон от 8 марта 2022 г. № 46-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

22.         Федеральный закон от 14 марта 2022 г. № 55-ФЗ "О внесении изменений в статьи 6 и 7 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" и статью 21 Федерального закона "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". 

23.         Постановление Правительства РФ от 12 марта 2022 г. № 352 "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору об изменении условий кредитного договора (договора займа), заключенного до 1 марта 2022 г., предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком". 

24.         Постановление Правительства РФ от 10 марта 2022 г. № 337 "Об утверждении перечня отраслей, в которых осуществляет деятельность заемщик, указанный в части 1 статьи 7 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" и о признании утратившими силу отдельных положений некоторых актов Правительства Российской Федерации".

25.         Разъяснения Банка России по применению статьи 7.1 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ.

26.         Информационное письмо Банка России от 15 мая 2020 г. № ИН-06-59/89 "О порядке взаимодействия с заемщиками по вопросам установления льготного периода или реструктуризации".

27.         Постановление Правительства РФ от 2 апреля 2020 г. N 422 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости".

28.         Постановление Правительства РФ от 27 февраля 2021 г. N 279 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2021 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на восстановление предпринимательской деятельности" (с изменениями и дополнениями).

29.         Постановление Правительства РФ от 28 октября 2021 г. N 1850 "О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2021 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на восстановление предпринимательской деятельности".

30.         Информационное письмо Банка России от 20 марта 2020 г. № ИН-06-59/22 "О предоставлении отсрочки (уменьшении) платежей в связи с коронавирусной инфекцией (COVID-19)".

31.         Информационное письмо Банка России от 24 марта 2020 г. № ИН-06-59/28 " "О реализации заемщиком - физическим лицом по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, права на обращение к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода ("ипотечных каникул")".

32.         Информационное письмо Банка России от 20 марта 2020 г. № ИН-06-59/24 "О реструктуризации кредитов (займов) субъектам МСП".

33.         Информационное письмо Банка России от 5 апреля 2020 г. № ИН-06-59/49 «Об особенностях применения Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ».

34.         Разъяснения Банка России по применению Кредитных каникул и Кредитных каникул для мобилизованных (Информационное письмо Банка России от 21.09.2022 № ИН-03-59-3/115 О поддержке мобилизованных лиц и Информационное письмо Банка России от 21.10.2022 № ИН-03-59/126). Информационное письмо Банка России от 14.10.2022 № ИН-03-59/125 «Об отмене информационного письма Банка России от 21.09.2022 № ИН-03-59-3/115».

35.         Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (Кредитные каникулы для мобилизованных физ. лиц).

36.         Федеральный закон от 20.10.2022 № 406-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (Кредитные каникулы для мобилизованных МСП).

37.         Федеральный закон от 18.11.2022 № 438-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (в части получения кредитными организациями сведений из Единого государственного реестра записей актов гражданского состояния).

38.         Законопроект № 229147-8 “О внесении изменений в статью 1 Федерального закона "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

39.         Ответ Банка России о порядке использования кредитных каникул при банкротстве.

40.         Информационное письмо Банка России от 15.02.2023 № ИН-03-23/13 "Об особенностях формирования резервов при кредитовании военнослужащих, служащих и членов их семей".

41.         Информационное письмо Банка России от 15.02.2023 № ИН-03-23/14 "Об особенностях формирования резервов при кредитовании субъектов малого и среднего предпринимательства".

42.         Ответ Росреестра о внесении изменений в закладную в случае предоставления «кредитных каникул» по ипотечным кредитам, предоставленным лицам, принимающим участие в СВО, и членам их семей.

43.         Ответ МВД о порядке замены паспортов граждан РФ, получивших статус военнослужащего и участвующий в СВО.

44.         Федеральный закон от 19 декабря 2022 г. № 519-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и приостановлении действия отдельных положений законодательных актов Российской Федерации“, корректировка сроков предоставления кредитных каникул по Федеральному закону № 106-ФЗ.

45.         Разъяснения Банка России о порядке применения Федерального закона № 106-ФЗ в связи с корректировкой сроков Федеральным законом № 519-ФЗ.

46.         Федеральный закон от 29.12.2022 № 603-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

47.         Информационное письмо Банка России от 30.03.2023 № ИН-03-59/27 «О разъяснениях отдельных положений законодательства Российской Федерации», в отношении участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС).

48.         Федеральный закон от 14.04.2023 № 132-ФЗ "О внесении изменений в статьи 6 и 7 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".

49.         Федеральный закон от 14.04.2023 N 134-ФЗ "О внесении изменений в статью 6.1-1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

50.         Информационное письмо Банка России от 12.04.2023 N ИН-03-59/29 "О действиях кредиторов при прекращении обязательств военнослужащего и (или) членов его семьи по кредитному договору (договору займа)".

51.         Федеральный закон от 28.04.2023 № 160-ФЗ "О внесении изменений в статьи 1 и 2 Федерального закона "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

52.         Постановление Верховного суда от 18.05.2023 Об определении сроков окончания мобилизации.

53.         Законопроект № 400306-8 «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) беременными женщинами, находящимися не менее чем на двенадцатой неделе беременности, женщинами, находящимся в отпуске по уходу за ребенком до достижения им возраста двух лет, а также законными супругами таких женщин».

54.         Федеральный закон от 27.07.2023 № 348-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (в части предоставления заемщику права на получение льготного периода исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа)).

55.         Федеральный закон от 31.07.2023 № 388-ФЗ «О внесении изменений в статью 2 Федерального закона "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"» (в части определения порядка погашения обязательств по кредитному договору военнослужащего – участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих).

56.         Федеральный закон от 25.12.2023 № 663-ФЗ "О внесении изменений в статью 7.3 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" и статьи 1 и 2 Федерального закона "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

57.         Ответ Банка России на запрос начисления процентов в период льготного кредитования по Федеральному закону № 353-ФЗ.

58.         Информационное письмо от 01.11.2023 № ИН-014-46/56 «О действиях пользователей кредитных историй и бюро кредитных историй при реализации требований Федерального закона № 377-ФЗ».

59.         NEW Законопроект № 553563-8 «О внесении изменений в Федеральный закон «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в вооруженные силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей», предусматривающий предоставление военнослужащим, приобретшим инвалидность II группы, полученной при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, права на прекращение обязательств по оплате кредитов (займов).

60.         NEW Законопроект № 566959-8 «О внесении изменения в статью 1 Федерального закона "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», в части прекращения обязательств по уплате процентов для участников СВО с 07.10.2022.

Ответы на вопросы аудитории.