Зарегистрироваться

Распечатать

Применение Положения № 590-П: оценка кредитных рисков и формирование профсуждения по ссудам, предоставленным физическим лицам

Описание

АНОНС 

Основная цель вебинара:

Кредитный риск был и остается основным риском банковской деятельности. Ключевым документом, регулирующим оценку кредитных рисков для банков, является Положение Банка России № 590-П от 28 июня 2017 года «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности».

В ходе данного вебинара рассматриваются практические примеры и нюансы применения Положения № 590-П, анализируется позиция надзорных органов Банка России по оценке кредитных рисков, разбираются спорные ситуации между подходами банков и Центральным банком в ходе исполнения (реализации) данного нормативного документа.

Также в ходе вебинара будут рассмотрены основные изменения, которые Банк России планирует внести в Положение № 590-П.

Данный курс призван обеспечить правильное понимание и применение на практике требований Положения 590-П, разрешить противоречия, возникающие между Банком России и кредитными организациями. 

Особенности вебинара:

В ходе вебинара рассматривается множество практических примеров (надзорных кейсов), в которых банкам даются рекомендации по оптимальному выстраиванию своей кредитной политики. Указанные надзорные кейсы реально возникали в ходе деятельности надзорных подразделений Банка России (текущего надзора, инспектирования, оценки активов), при этом носят обезличенный характер и представляют методологический интерес для банков с точки зрения того, как им поступать в той или иной ситуации при оценке ссуд и формирования резервов на возможные потери.

В данном вебинаре основное внимание уделяется оценке кредитных рисков по ссудам, предоставленным физическим лицам, как на индивидуальной, так и на портфельной основе. Рассматриваются особенности оценки финансового положения физических лиц, формирования резервов на возможные потери по потребительским ссудам, ипотечным и иным ссудам. 

Цели обучения:

·                Понять, насколько действующий кредитный портфель банка соответствует требованиям Банка России в части оценки кредитного риска и формирования резерва. Выявить те ссуды и риски, по которым необходимо досоздать резервы, и, напротив, ссуды, по которым можно восстановить резервы без регуляторных рисков. Учесть все требования норм Положения 590-П, которые ранее не были учтены по каким-либо причинам.

·                Обозначить подходы к соблюдению отдельных требований Положения 590-П, проинформировать банки, как они могут быть оценены Банком России. Зачастую позиции подразделения-разрабочика Положения 590-П и надзорных органов, которые применяют данное Положение и вводят санкции за его нарушение, отличаются от оценки ситуации банком. Также в ходе вебинара будут озвучены примеры из надзорной практики, что позволит банкам не повторять предыдущие ошибки своих коллег и исключить двоякое и неоднозначное толкование отдельных норм Положения 590-П.

·                В ходе вебинара будут озвучены советы по внесению изменений и оптимизации внутренних документов банков по вопросам кредитной политики и оценки кредитных рисков в целях минимизации возможных претензий со стороны Банка России. 

ПРОГРАММА 

·                Введение: внешние условия кредитования. Технология проверки и применения мер воздействия со стороны Центрального банка;

·                Два подхода к формированию резервов на возможные потери по ссудам, предоставленным физическим лицам: на индивидуальной и групповой основе.

·                Источники информации, используемые для оценки финансового положения физических лиц: официальные и дополнительные источники информации о доходах физических лиц;

·                Методики расчета достаточности дохода заемщика-физического лица для оценки его финансового положения;

·                Негативные факторы, влияющие на финансовое положение физических лиц. Их учет при оценке категории качества ссуд и формировании резервов на возможные потери по ссудам.

·                Оценка качества обслуживания долга по ссудам физических лиц.

·                Оценка качества обслуживания долга по реструктурированным ссудам. Особенности оценки ссуд, реструктурированных на основании Федеральных законов и актов Правительства РФ;

·                Иные существенные факторы категории качества ссуды. Оценка целевого использования потребительских ссуд;

·                Формирование резерва по портфелям однородных ссуд физических лиц, критерии отнесения ссуд к категории однородных

·                Индивидуальные признаки обесценения ссуд, выведение их из портфеля однородных ссуд и оценка на индивидуальной основе.

·                Формирование профсуждений по портфелям однородных ссуд физических лиц.

·                Обеспечение по ссудам, выданным физическим лицам, в том числе включаемых в портфель обеспеченных однородных ссуд;

·                Особенности оценки ссуд в случае выявления фактов недостоверности данных удостоверяющих личность заемщика, либо в случае смерти заемщика;

·                Оценка кредитных рисков и формирование резервов на возможные потери по ссудам, выданным физическим лицам на бизнес цели (не относящимся к категории потребительских ссуд);

·                Основные изменения в Положении № 590-П планируемые к использованию в банковской практике в ближайшей перспективе в части оценки кредитных рисков физических лиц.

Зарегистрироваться

Распечатать