Зарегистрироваться

Распечатать

Применение Положений № 590-П/611-П: оценка кредитных рисков и формирование профсуждения по корпоративным заемщикам

Описание

АНОНС 

Основная цель вебинара:

Кредитный риск был и остается основным риском банковской деятельности. Ключевым документом, регулирующим оценку кредитных рисков для банков, является Положение Банка России № 590-П от 28 июня 2017 года «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности», а также Положение Банка России от 23 октября 2017 года № 611-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери».

В ходе данного вебинара рассматриваются практические примеры и нюансы применения Положений № 590-П/611-П, анализируется позиция надзорных органов Банка России по оценке кредитных рисков, разбираются спорные ситуации между подходами банков и Центральным банком в ходе исполнения (реализации) данного нормативного документа.

Также в ходе вебинара будут рассмотрены основные изменения, которые Банк России планирует внести в Положение № 590-П.

Данный курс призван обеспечить правильное понимание и применение на практике требований Положений 590-П/611-П, разрешить противоречия, возникающие между Банком России и кредитными организациями. 

Особенности вебинара:

В ходе вебинара рассматривается множество практических примеров (надзорных кейсов), в которых банкам даются рекомендации по оптимальному выстраиванию своей кредитной политики. Указанные надзорные кейсы реально возникали в ходе деятельности надзорных подразделений Банка России (текущего надзора, инспектирования, оценки активов), при этом носят обезличенный характер и представляют методологический интерес для банков с точки зрения того, как им поступать в той или иной ситуации при оценке ссуд и формирования резервов на возможные потери.

В данном вебинаре основной упор делается на оценку кредитных рисков корпоративных заемщиков (крупный и средний бизнес), которая осуществляется на индивидуальной основе по каждой ссуде. Оценка кредитных рисков по портфелю однородных ссуд и ссудам, выданным физическим лицам в рамках этого вебинара не рассматривается.

Перед вебинаром зарегистрированным участникам предлагается направить свои конкретные по практическому применению Положений 590-П/611-П, которые возникали в ходе их деятельности. На все вопросы будут подготовлены обоснованные ответы, которые будут озвучены в ходе вебинара и направлены в письменном виде. 

Цели обучения:

·                                   Понять, насколько действующий кредитный портфель банка соответствует требованиям Банка России в части оценки кредитного риска и формирования резерва. Выявить те ссуды и риски, по которым необходимо досоздать резервы, и, напротив, ссуды, по которым можно восстановить резервы без регуляторных рисков. Учесть все требования норм Положений 590-П/611-П, которые ранее не были учтены по каким-либо причинам.

·                                   Обозначить подходы к соблюдению отдельных требований Положений 590-П/611-П, проинформировать банки, как они могут быть оценены Банком России. Зачастую позиции подразделения-разрабочика Положений 590-П/611-П и надзорных органов, которые применяют данное Положение и вводят санкции за его нарушение, отличаются от оценки ситуации банком. Также в ходе вебинара будут озвучены примеры из надзорной практики, что позволит банкам не повторять предыдущие ошибки своих коллег и исключить двоякое и неоднозначное толкование отдельных норм Положений 590-П/611-П.

·                                   В ходе вебинара будут озвучены советы по внесению изменений и оптимизации внутренних документов банков по вопросам кредитной политики и оценки кредитных рисков в целях минимизации возможных претензий со стороны Банка России. 

ПРОГРАММА. 

· Введение: внешние условия кредитования. Технология проверки и применения мер воздействия со стороны Центрального банка;

· Финансовое положение заемщика - исходный фактор и важнейшая характеристика кредитного риска;

· Критерии классификации финансового положения. Как не ухудшать финансовое положение заемщика при наличии негативных факторов, либо свести влияние данных негативных факторов к минимуму;

· Формирование профессионального суждения по финансовому положению заемщика;

· Перечень информации о заемщике, необходимый для оценки финансового положения заемщика и формирования профессионального суждения. Проблемы получения финансовой информации о заемщике в условиях ограничительных мер по публикации отчетности в части отдельных категорий предприятий и организаций, имеющих стратегическое значение;

· Периодичность обновления и источники информации о заемщике. Способы проверки Банком России достоверности информации о заемщике;

· Обслуживание долга – второй ключевой критерий оценки кредитного риска. Особенности применения качества обслуживания долга;

· Оценка обслуживания долга по реструктурированным ссудам. Признаки реструктуризации;

· Иные существенные факторы категории качества ссуды. Особенности их использования;

· Административные требования формирования резервов по сомнительным ссудам 3 категории качества (п.3.13, 3.14, 3.20 Положения № 590-П);

· «Перекредитовка» заемщиков в разных банках, особенности сложившейся надзорной практики. Методы выявления «перекредитовки» Банком России;

· Обеспечение по ссуде - законный способ минимизации величины формируемого резерва; Оценка обеспечения Службой анализа рисков. Спорные вопросы и противоречия, возникающие при учете обеспечения для минимизации резерва;

· Основные изменения в Положении № 590-П планируемые к использованию в банковской практике в ближайшей перспективе.

· Особенности формирования резервов по отдельным элементам расчетной базы в соответствии Положением № 611-П.

Зарегистрироваться

Распечатать